Najczęściej zadawane pytania

Refinansowanie opłaca się, gdy różnica w oprocentowaniu pokryje koszty przeniesienia kredytu (prowizja, wycena, notariusz) w rozsądnym czasie. Najczęściej próg opłacalności (break-even) to 12–24 miesiące. Reguła kciuka: różnica oprocentowania ≥ 0,5 p.p., saldo ≥ 150 000 zł, pozostały okres ≥ 7 lat. Kalkulator na mojej stronie policzy to dokładnie.

Typowe koszty w 2026 r.: prowizja banku (0–2%, często do wynegocjowania), wycena nieruchomości (400–900 zł, typowo 600–800 zł — często pokrywana przez bank), opłata sądowa za wpis hipoteki (200 zł + 100 zł za wykreślenie), pełnomocnictwo notarialne (~100 zł), ubezpieczenie pomostowe (0,3–0,5 p.p. doliczone do raty na 1–4 miesięcy). Sumarycznie 3 500–5 500 zł dla typowego kredytu, ale w wielu ofertach 2026 r. realne koszty po stronie klienta to 500–1 500 zł. Dla kredytów ze zmienną stopą po 3 latach trwania umowy bank stary nie może pobrać prowizji za wcześniejszą spłatę (dla kredytów ze stałą stopą rekompensata może być pobierana w okresie obowiązywania stałego oprocentowania).

Od pierwszej rozmowy do uruchomienia nowego kredytu mija zwykle 4–12 tygodni — w zależności od banku, Twojej sytuacji i tempa kompletowania dokumentów. Większość spraw załatwiamy zdalnie (online, mailowo). Często wystarczy tylko jedno spotkanie — w banku lub u notariusza.

Tak — każde zapytanie kredytowe pojawia się w BIK i krótkoterminowo obniża scoring o kilka punktów. Po uruchomieniu nowego kredytu i zamknięciu starego historia wraca do normy. Dlatego nie składamy wniosków do wielu banków równolegle — wybieram TOP 2–3 najlepsze oferty, by ograniczyć liczbę zapytań.

Tak. Większość procesu prowadzę online lub telefonicznie. Dokumenty można przesłać elektronicznie, a podpisać umowę u notariusza w lokalnej kancelarii. Obsługuję klientów z Wrocławia oraz z całej Polski.

Standardowo wymagane jest 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują 10% — wówczas zwykle wymagają dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu (NWW). Wkład własny może być pokryty z oszczędności, darowizny od rodziny lub działki budowlanej (przy budowie domu).

LTV (Loan-to-Value) to stosunek kredytu do wartości nieruchomości. Im niższe LTV, tym lepsze warunki — niższa marża, brak NWW. Im niższy wkład własny, tym wyższe LTV. Próg 80% jest kluczowy — poniżej dostajesz najlepsze oferty rynkowe.

Tak, ale wymagania są ostrzejsze. Większość banków oczekuje minimum 12–24 miesięcy działalności i stabilnego dochodu netto. Część banków preferuje rozliczenie na zasadach ogólnych (PIT-36) zamiast ryczałtu. Pomagam wybrać bank pod konkretną formę opodatkowania.

Od pierwszego spotkania do uruchomienia kredytu zwykle 6–14 tygodni. Najdłuższe etapy to wycena nieruchomości (2–4 tygodnie) i decyzja banku (3–6 tygodni). Twoje aktywne zaangażowanie to ~3–4 godziny rozmów online plus akt notarialny u notariusza.

Dla Ciebie usługa jest bezpłatna. Moją pracę opłaca bank w postaci prowizji pośrednictwa — to standardowy element kosztów operacyjnych banku, który nie wpływa na Twoją ratę ani RRSO. Nie pobieram żadnych zaliczek ani opłat wstępnych.

Dane przetwarzam zgodnie z RODO i wewnętrznymi procedurami mFinanse S.A. Administratorem danych jest mFinanse S.A. z siedzibą w Warszawie (ul. Prosta 18). Informacje są szyfrowane, a dostęp mają tylko osoby uczestniczące w procesie. Szczegóły w Polityce prywatności.

Porównywarka pokazuje teoretyczne oferty bez znajomości Twojego konkretnego profilu. Ja analizuję Twoją sytuację (dochody, BIK, LTV, formę zatrudnienia) i wskazuję realnie dostępne oferty z odpowiednią marżą. Co więcej — negocjuję indywidualne warunki, których nie znajdziesz w cenniku banku.

Tak. Wsparcie nie kończy się po uruchomieniu kredytu. Klienci wracają do mnie po latach z pytaniami o nadpłaty, refinansowanie czy konsolidację. Konsultacja jest bezpłatna — niezależnie od tego, czy aktualnie potrzebujesz nowego produktu.

Pośredniczę w usłudze udzielanej przez mFinanse S.A. — wpisaną do rejestru pośredników kredytu hipotecznego prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) pod numerem RPH000300. Każdy ekspert mFinanse pracuje pod tym wpisem i podlega corocznym szkoleniom i certyfikacji.